한 해 동안 병원비를 얼마나 쓰셨나요? ‘이렇게 내야 하는 게 맞나?’ 싶을 만큼 의료비가 쌓였는데도 환급받을 수 있다는 걸 모르고 지나친 분들이 꽤 많더라고요. 본인부담상한제는 건강보험 가입자가 한 해 동안 부담한 의료비가 일정 기준을 넘으면 초과분을 국민건강보험공단이 돌려주는 제도입니다. 특히 장애인 가구나 저소득 가구라면 상한액 자체가 낮게 적용되니, 미리 알아두면 확실히 유리해요.
2026년 1~12월 의료비는 2027년에 환급됩니다. 7~8월부터 공단이 사전등록 안내를 본격적으로 시작하는데, 지금 계좌만 미리 등록해 두면 내년 환급 때 기다릴 필요가 없습니다. 소득 분위별 상한액, 장애인·저소득 가구 추가 경감 내용, 그리고 환급 사전등록(계좌 등록) 방법을 차례로 살펴볼게요.
본인부담상한제란?
같은 해 1월 1일부터 12월 31일까지 건강보험 본인부담금(비급여 항목 제외)의 연간 합계가 소득 분위별 상한액을 초과하면, 그 초과분을 국민건강보험공단이 환급해 주는 제도입니다.
환급 방식은 크게 두 가지예요. 의료기관이 한 곳이라면 진료비가 상한액을 넘는 순간 의료기관이 직접 공단에 청구하므로 처음부터 초과분을 낼 필요가 없는 사전급여 방식이 적용됩니다. 여러 의료기관을 이용했다면 연간 합산 뒤 다음 해에 공단이 직접 돌려주는 사후환급 방식이 적용되고요. 사후환급을 원활하게 받으려면 미리 계좌를 등록해 두는 게 핵심이에요.
2026년 의료비는 2027년에 정산·환급됩니다. 7~8월부터 공단이 사전등록 안내를 본격화하니, 지금 계좌를 등록해 두면 내년 환급 때 지연 없이 받을 수 있습니다.
소득 분위별 상한액
상한액은 건강보험료 기준 10분위 소득 수준에 따라 다르게 적용됩니다. 아래 표는 2025년 기준 국민건강보험공단 공식 발표 금액이고, 2026년 적용 금액은 공단 공식 고시에서 반드시 재확인하세요. 매년 조정될 수 있습니다.
| 소득 분위 | 일반 상한액 | 요양병원 입원 (120일 초과) |
|---|---|---|
| 1분위 (최저소득) | 87만 원 | 131만 원 |
| 2~3분위 | 108만 원 | 162만 원 |
| 4~5분위 | 162만 원 | 243만 원 |
| 6~7분위 | 303만 원 | 454만 원 |
| 8분위 | 414만 원 | 621만 원 |
| 9분위 | 497만 원 | 745만 원 |
| 10분위 (최고소득) | 780만 원 | 780만 원 |
요양병원에 120일 넘게 입원했다면 상한액이 일반보다 높게 책정됩니다. 장기 입원 시 의료비 관리 목적으로 별도 기준을 두고 있기 때문이에요. 내 분위는 건강보험료 납부 내역을 기준으로 공단이 산정하고, 더건강보험 앱이나 공단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
장애인·저소득 가구의 추가 경감
장애인 등록 가구와 기준 중위소득(우리나라 가구를 소득순으로 줄 세웠을 때 한가운데 있는 소득) 일정 비율 이하 저소득 가구는 본인부담상한제 외에도 건강보험 본인부담금 경감 혜택을 추가로 받을 수 있습니다. 대표적으로 장애인 의료비 본인부담 경감 제도가 있는데, 등록 장애인은 외래 진료 시 일부 본인부담률이 낮아져요.
건강보험료가 일정 기준 이하인 저소득 가구(1~3분위)는 상한액 자체가 낮게 설정되어, 상대적으로 적은 의료비가 쌓여도 환급 대상이 됩니다. 의료급여(기초수급자 등에게 적용되는 별도 의료 지원 제도) 수급자는 국민건강보험공단이 아닌 주민등록지 관할 시·군·구청에 문의하셔야 합니다.
장애인 가구라면 국민건강보험공단 홈페이지(nhis.or.kr)에서 적용 혜택을 조회하거나, 공단 고객센터(1577-1000)에 장애인 등록 사실을 알리고 추가 경감 여부를 확인해 보세요.
환급 사전등록 방법
제가 가장 강조하고 싶은 건 계좌를 미리 등록해 두는 거예요. 계좌 미등록 상태면 공단이 환급금을 지급하려 해도 처리가 지연되거나, 우편 안내를 받은 뒤 별도 신청 절차를 다시 밟아야 합니다. 아래 순서대로 따라 해 보세요.
- 국민건강보험공단 홈페이지 접속
nhis.or.kr에 접속한 뒤 공동인증서(구 공인인증서) 또는 간편인증(카카오·네이버·PASS 등)으로 로그인합니다. - 환급금 조회·신청 메뉴 이동
‘민원여기요’ → ‘환급금 조회/신청’ 메뉴를 선택하세요. 상단 검색창에 ‘환급금’을 입력하면 바로 이동됩니다. - 계좌 등록(사전등록)
본인 명의 계좌번호와 은행명을 입력합니다. 가족이 대리 등록할 경우에는 위임장과 대리인 신분증이 필요하고, 지사 방문 또는 우편 접수로 처리해요. - 더건강보험 앱으로도 가능
스마트폰에서 ‘더건강보험’ 앱을 설치하고, 앱 내 ‘환급금 조회·신청’에서 동일하게 계좌를 등록할 수 있습니다. 모바일 간편인증을 지원해 공인인증서 없이도 처리됩니다. - 공단 지사 방문 또는 전화 신청
온라인이 불편하다면 가까운 국민건강보험공단 지사를 직접 방문하거나, 고객센터(전화 1577-1000)로 전화해 계좌 등록을 요청하시면 됩니다. 지사 방문 시 신분증을 꼭 챙기세요.
계좌 등록을 마치면 별도 추가 신청 없이 정산 시기(통상 다음 해 8월 이후)에 등록 계좌로 자동 입금됩니다. 매년 상한액이 달라질 수 있으니, 환급 시기 전후 공단 안내문이나 문자를 꼭 확인하세요.
정리
본인부담상한제는 의료비 부담이 큰 장애인 가구와 저소득 가구에게 특히 중요한 건강보험 환급 제도입니다. 무엇보다 중요한 건 계좌를 미리 등록해 두는 거예요. 계좌 미등록으로 환급이 지연되거나 놓치는 사례가 적지 않으니, nhis.or.kr이나 더건강보험 앱에서 5분 안에 처리해 두세요.
상한액과 경감 기준은 매년 달라질 수 있으므로, 국민건강보험공단 공식 채널에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다. 추가 문의는 공단 고객센터(전화 1577-1000)를 이용하면 됩니다.
※ 본 글의 수치는 국민건강보험공단 공식 발표 기준(2025년)을 참고한 것으로, 2026년도 기준은 공단 공식 고시를 통해 반드시 재확인하시기 바랍니다. 제도 내용은 변경될 수 있습니다.
본 글은 일반 정보 제공 목적이며, 의료 자문이나 개별 급여 판정을 대체하지 않습니다. 지원 금액과 자격 기준은 연도별 고시에 따라 달라질 수 있으므로, 신청 전 해당 기관 공고를 확인하세요.